Госпрограмма «Первый автомобиль» стартовала летом 2018 года с бюджетом в 7,5 млрд. рублей. Акция проводится в течение 2–3 месяцев до момента исчерпания заложенных средств государством. Ее главной целью является поддержка автопроизводителей.
В 2019 году программа стартовала вновь. Она позволяет приобрести машину на льготных условиях – с субсидией от государства в 10% от стоимости авто.
При соблюдении базовых требований программы и банка, заемщик получает 10% от стоимости в качестве первоначального взноса. Благодаря этому снижается не только ежемесячный платеж и переплата, но и ставка по кредиту.
Воспользоваться госпрограммой может каждый желающий, но при условии отсутствия ранее в собственности автомобиля. Данный факт будет подтвержден уполномоченным лицом в ходе оформления кредита.
Значительных изменений в 2019 году госпрограмма «Первый автомобиль» не претерпевает:
Получить скидку может любой гражданин Российской Федерации при удовлетворении базовых требований банка и соблюдении условий программы.
Программа предполагает:
Если сравнивать данные условия с окончившейся государственной программой, при которой процент по кредиту был равен 5,7–8,9%, то преимущество будет на стороне субсидированного займа. За счет поддержки государства увеличивается первоначальный взнос, а, следовательно, снижается процентная ставка, которая понижает переплату.
При наличии страхования жизни понижается процентная ставка на 4 пункта, в среднем она составляет 12%. При расчете, субсидия покрывает часть процентов либо страхование жизни вместе с Каско. В первом случае все дополнительные полисы страхования будут куплены за собственные средства, во втором – с помощью государства.
Государство не оглашает конкретных сроков проведения акции с целью привлечения максимального потока клиентов при старте программы. Однако, для сравнения, в 2018 году весь запас выделенных средств был исчерпан за 2,5 месяца. В 2019 году, по заявлению Минпромторга, бюджет урезал данную статью расхода, значит, окончания срока действия программы следует ожидать в середине-конце февраля, максимум «Первый автомобиль» продержится до апреля.
Условия социальной программы могут варьироваться по каждому конкретному банку участнику:
Банк оставляет за собой право прозванивать всех контактных лиц (супругу, родителей, друзей, работодателя). В случае недостоверности представленных данных, кредитный консультант может отказать в кредитовании.
Банки, участвующие в госпрограмме:
Программу поддерживают также ПАО Росбанк и ПАО Сбербанк, но они действуют через свои дочерние компании ООО «Русфинанс банк» и ООО «Сетелем банк».
Перечень автомобилей, попадающих под госпрограмму:
Программа субсидирования кредита не отменяет и другие льготы при покупке машины. Заемщик может получить отдельную прямую скидку от автосалона, также он вправе претендовать на выплату по «trade-in» или подарки дилеров.
Если углубиться в расчеты, то можно вычислить, что данная субсидия покрывает порядка 6,7% от общего процента. Если у заемщика, ставка 13,7%, то «из своего кармана», он заплатит всего 7%, данный процент равен государственной субсидированной ставке.
Даже при покупке автомобиля за наличные, можно получить данную скидку – необходимо оформить кредит с максимально возможным первоначальным взносом, а через 2–3 дня полостью погасить его. Переплата будет исчислена за дни пользования кредитом, но при этом вы сэкономите 10%.
В любом случае, при отсутствии данной программы автокредита, клиенту пришлось бы самостоятельно оплачивать 11-17% без поддержки государства.
Кредит – это не всегда выгодно, особенно в том случае, если заемщик не просчитывает переплату. Приобрести автомобиль за наличные средства всегда выгодно, но при тяжелой финансовой ситуации – не всегда возможно. Заемщик всегда должен уточнить, какие дополнительные продукты входят в данный льготный кредит, посчитать полную переплату.
Одним из минусов является необходимость минимального первоначального взноса. Однако, именно он снижает процентную ставку, поэтому при желании минимальной переплаты, необходимо внести изначально максимальную сумму.
Оформить подобный кредит можно лишь один раз – субсидия при покупке предоставляется единожды для каждого заемщика, без исключения.
Порядок оформления кредита по программе:
Данная акция не предполагает огромного пакета документов, как при оформлении ипотеки с программой «Молодая семья», однако, заемщику потребуется предоставить:
Когда появляется веская причина для покупки машины, люди часто обращаются в кредитные организации. Основные минусы этого способа в размере ежемесячного взноса и наличии годового процента по займу. Желая поддержать начинающих водителей, а также молодые семьи, с двумя и более детьми, государство России разработало систему субсидирования для представителей этих групп.
Госпрограммы «Семейный» и «Первый» автомобиль в 2018 году проводили выплату компенсации в размере 10% от стоимости транспортного средства, если его цена не превышала определенного лимита. Выделенные квоты закончились в конце апреля. В новостях прошла информация о завершении субсидирования, но Минпромторг дал проекту второе дыхание. Возобновление произойдет в августе-сентябре, также будет продление срока его действия на 2018, 2019 и 2020 годы. В 2019 году госпрограммы стартуют с 1 марта!Условия | Как было в 2017 | Как было в 2018 | Как будет в 2019 |
Денежная единица | Заем предоставляется в рублях, так как основная цель программ – увеличение денежного оборота на внутреннем рынке страны, и снижение валютных рисков граждан. | ||
Госсубсидия | 10%, для жителей Дальнего Востока размер компенсации доходит до 25%. | ||
НДФЛ | Необходимо заплатить. | Выплата налога отменена. | |
Период кредитования | 3 года | 4 года | |
Льготная процентная ставка | Субсидия также распространялась на ставку по кредиту. Годовой процент займа на покупку машины составлял 5,7–8,7%. | Государственные программы больше не распространяются на проценты по банковской ссуде. | |
Максимальная цена автомобиля | 1 400 000 рублей | 1 500 000 рублей | 1 000 000 рублей |
Обязательные параметры транспортного средства | ТС должно быть произведено на территории Российской Федерации. Его вес не должен превышать 3,5 тонны. Оно не должно стоять на учете в регистрационных органах, а в качестве собственника выступает юридическое лицо. |
Программы льготного госкредитования претерпели ряд существенных изменений. Внедрение новых элементов позволяет упростить процедуру оформления займа. При этом выгода покупателя остается неизменной. Согласно условиям госпрограмм, приобретение автомобиля с помощью субсидии во втором полугодии 2019 года стало более комфортной:
Таким образом, участник программы сам выбирает вариант реализации квоты. Будь то приобретение транспортного средства знаменитого бренда или автомобили с расширенной комплектацией из более низкого ценового сегмента.
Цель программ государственного льготного кредитования – поднятие спроса на автомобили, производство которых находится в России. Сначала, они были направлены исключительно на поддержание отечественного автопрома. Увеличение финансовых оборотов на внутреннем автомобильном рынке страны имеет положительное влияние на экономику в целом:
Помимо этого, госпрограммы «Семейный» и «Первый» автомобиль имеют и другие плюсы для страны:
Льготы, предоставляемые для покупки «Первого» и «Семейного» автомобиля идентичны. Однако, требования к потенциальным участникам несколько отличаются. Воспользоваться программами субсидирования можно путем обращения в банк или автосалон. Прямое взаимодействие с государственными органами невозможно, так как программы «Первый» и «Семейный» автомобиль не относятся ни к одному ведомству и не имеют официального сайта.
Нельзя получить двойную льготу, даже если претендент подходит по всем параметрам для обеих категорий субсидий.Купить машину с государственной поддержкой предназначается только для владельцев водительских прав. Их наличие подтверждает, что приобретение транспортного средства производится для личных целей, а не на перепродажу.
Воспользоваться госкредитом на льготных условиях могут претенденты, отвечающие определенным требованиям. Соискатель должен:
Льготное кредитование по этой программе предусматривает участие людей, соответствующих следующим условиям:
Марка | Модель |
Хендай (hyundai) | Солярис, Крета, Таксон, Элантра, i40 |
Киа | Рио, Серато, Соул, Спортедж, Пиканто, Сиид |
Рено | Логан, Дастер, Каптер, Сандеро |
Мазда | 6, CX-5 |
Ниссан | Сентра, Террано, Кашкай, Альмера |
Шкода | Ети, Октавиа, Рапид, Superb |
Форд | Куга, Фиеста, Экоспорт, Фокус, Мондео |
Тойота | Королла |
АвтоВаз | Лада Ларгус, Веста, Гранта, Калина, X-Ray, Нива |
УАЗ | Патриот, Пикап, Хантер |
Фольксваген | Поло, Джетта, Тигуан |
Лифан | Смайли, Солано, X50, X60, MyWay |
Шевроле | Нива, Ланос, Лачетти, Спарк, Кобальт, Авео |
Ситроен | С4 седан |
Митсубиси | Оутлендер |
Datsun | mi-do, on-do |
SsangYong | Actyon |
Geely Emgrand | X7, GT |
Ravon | R2, Нексия, R4, Gentra |
Этапы получения субсидии:
Для оформления банки требуют следующие документы:
Семейный автомобиль | Первый автомобиль |
Свидетельства о рождении для каждого из детей. | Документы, подтверждающие отсутствие в собственности транспортного средства. |
Банк | Процентная ставка | Максимальный срок кредитования | Первоначальный взнос |
ВТБ | от 5,5% | неограниченный | необязателен |
ВТБ 24 | 11,7% | 3 года | необязателен |
Сбербанк | рассчитывается индивидуально | 3 года | необязателен |
Газпромбанк | от 12,75% | 7 лет | от 15% |
«БТА-Казань» | от 20% | 7 лет | от 20% |
Связь-банк | от 8,65% | 4 года | от 15% |
Кредит Европа банк | 7,7–11% | 3 года | от 20% |
Русфинанс | от 14,7% | 5 лет | необязателен |
Энергобанк | до 17% | 5 лет | от 20% |
Уралсиб | от 14,7% | 3 года | от 20% |
ЮниКредит | от 12,1% | 7 лет | необязателен |
Сетелем | 16,5% | 5 лет | от 20% |
Фольксваген банк | от 10,9% | 3 года | от 25% |
Банк Митсубиси | от 7% | 3 года | от 20% |
На размер годовой процентной ставки влияет много факторов. Банки применяют комплексный подход при оценке потенциального заемщика. Они рассчитывают свои риски согласно общей картине, которая складывается на основе следующих параметров:
Однако, есть кредитные организации, которые при предоставлении займа по программе господдержки устанавливают фиксированный процент. В такой ситуации, основные показатели влияют только на процедуру одобрения. Самый приемлемый показатель ежегодной банковской ставки составляет 10%.
Некоторые банки предоставляют автокредит на льготных условиях без первоначального взноса. Суть предоставления такого займа заключается в начислении повышенного годового процента. Это минимизирует риски кредитной организации из-за отсутствия внесения денег при оформлении договора с заемщиком.
На рассвете программ «Семейный» и «Первый» автомобиль, государство погашала часть процентной ставки по кредиту. В то время, такой заем был относительно выгоден, но ввиду новых условий ситуация изменилась. Поэтому прежде чем брать эту банковскую ссуду, нужно взвесить все плюсы и минусы.
Изначально, субсидия, выделяемая по госпрограммам льготного кредитования, причислялась к доходам участника. Она требовала уплаты 13% взноса в качестве налога. Однако, в конце 2017 года были внесены корректировки в российское законодательство. Они позволили отменить эту выплату в пользу государства. Теперь льгота находится на ровне с социальными пособиями.
Государственное финансирование предусмотрено только для машин, купленных в кредит. Любые расчеты наличными деньгами исключены. Однако, есть один способ поучаствовать в программе субсидирования. Для этого необходимо взять кредит и внести максимальный первоначальный взнос. Его размер не должен превышать 85%. После того как компенсация поступит на счет автосалона, следует воспользоваться досрочным погашением. В этом случае покупатель получит максимум выгоды от господдержки.
Программы льготного кредитования «Семейный автомобиль» и «Первый» автомобиль в 2019 году не предполагают никакого налогообложения для участников. Оплачиваются только взносы, связанные с эксплуатацией транспортного средства. Например, дорожный налог.
Факторы для вынесения отрицательного решения:
Наравне с программами «Семейный» и «Первый» автомобиль существует ряд банковских предложений. Согласно отзывам клиентов, часто они более привлекательны, чем государственное субсидирование.
Государственные программы «Семейный» и «Первый» автомобиль приобрели немалую популярность. Однако, выгода, получаемая от квоты, не всегда столь велика, как хотелось бы. Поэтому прежде чем воспользоваться субсидированием автокредита, стоит изучить условия всех льготных и скидочных программ.
Помогла статья? Оцените её Загрузка...Разъяснения от Минпромторга от 25.07.2017 по требованиям к участникам программы. Тут впервые были указаны требования к участникам госпрограммы в том числе и размер предполагаемой скидки.
Скидка на покупаемый автомобиль в размере 10 % от его стоимости, но только при оформлении кредита.
“Кроме того, с 1 июля 2017 г. при заключении кредитного договора по программе льготного автокредитования у заемщика есть возможность также получить скидку на уплату первоначального взноса в размере 10% от стоимости приобретаемого автомобиля в рамках реализации новых социально направленных программ «Первый автомобиль» …”
А максимальная скидка составит 100 тысяч рублей (в марте 2019 максимальная стоимость автомобиля определена в 1 млн. рублей).
А в дополнении Минпромторга от 1 апреля 2018 года вносятся изменения в размер скидок.
Изменения коснулись только жителей Дальневосточного Федерального округа. И с апреля 2018 для них скидка составит 25%.
“Данная мера позволит достичь примерного стоимостного паритета новых автомобилей российского производства и популярных на Дальнем востоке импортных бывших в употреблении автомобилей. Для жителей Дальневосточного федерального округа увеличивается скидка с нынешних 10% до 25% от стоимости приобретаемого автомобиля.”
Кроме государственных скидок для участников программы есть возможность получить еще и дополнительные от самого дилера.
Тут вы должны понимать, что скидка выдается на конечную стоимость автомобиля, а не на сумму первоначального взноса по кредиту. И так как скидку по госпрограмме «Первый автомобиль» дает не салон, а компенсирует ее государство через банк, вы смело можете выбивать дополнительные бонусы и скидки из дилера так как он бы в любом случае их дал.
А если будут утверждать что идет и так скидка в 10%-25%, то он лукавит так как эту сумму компенсируют ему из бюджета и получиться что он вовсе ничего не скидывал.
Самое главное, что вы должны понимать — скидка не выдается на руки!
Использовать ее можно лишь в двух случаях:
Как лучше ее применить решать вам. Все зависит от того как вы хотите приобрести автомобиль:
Воспользоваться скидкой можно исключительно при приобретении автомашины в кредит. Так как кредитное оформление автомобиля это основное условие программы.
Согласно разъяснений Минпромторга от 25.07.2017 по участникам государственной программы “первый автомобиль” в которых требования были указаны впервые — участвовать в программе можно только оформив кредит в банках партнерах!
«Первый автомобиль» — программа государственного субсидирования автокредитов. И получить субсидию можно только после оформления займа. Программа не действует если вы хотите приобрести машину за наличные.
В дальнейших разъяснениях, дополнениях и указаниях данное условие осталось! То есть на 2019 год для участия вам придется брать кредит без него участие невозможно!
Вот выдержки из этих разъяснений указывающих на однозначность кредита как условия участия в государственной программе “первый автомобиль”.
“В рамках реализации программы льготного автокредитования физические лица могут получить кредиты на приобретение новых автомобилей, произведенных в 2016 – 2017 годах, по льготной ставке.”
“Кроме того, с 1 июля 2017 г. при заключении кредитного договора по программе льготного автокредитования у заемщика есть возможность также получить скидку на уплату первоначального взноса в размере 10% от стоимости приобретаемого автомобиля в рамках реализации новых социально направленных программ «Первый автомобиль» …”
Есть нюанс позволяющий минимизировать риски от кредитных обязательств — досрочное погашение автокредита.
Таким образом можно обойти это препятствие и воспользоваться скидкой положенной для участников.
148 просмотров всего, 3 просмотров сегодня
Госпрограмма «Первый автомобиль» была продлена на 2019 год. Воспользоваться скидкой на автокредит можно уже с марта. Согласно последним новостям на сегодняшний день программой воспользовалось более 11 000 человек.
С 1 июля 2017 года в силу вступило Постановление Правительства РФ №808 «О предоставлении субсидий на реализацию программ льготного кредитования». Согласно ему начала действовать государственная программа «Первый автомобиль», по которой можно купить первую автомашину со скидкой и на льготных кредитных условиях.
Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: +7 (499) 653-74-12 в Москве, +7 (812) 363-16-55 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-32-96 по всей Росссии звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!
Целями программы выступают:
Условия программы «Первый автомобиль» в 2019 году определяют, что акция адресована тем водителям, которые планируют покупку своего первого автотранспорта.
«Первый автомобиль» наравне с другими автопрограммами государства (например, «Семейный автомобиль») являются госпродуктами нового поколения и приходят на смену уже широко известной программе утилизации и trade-in. Они, показав хороший старт в момент своей организации, к настоящему моменту переживают кризис и не дают более ожидаемых от них результатов. Эксперты видят причину в том, что владельцы старых автомашин уже воспользовались данными условиями для приобретения новых транспортных средств и программы исчерпали себя.
Суть новой программы также подразумевает наличие скидки на покупку автомашины – это 10% от ее стоимости. Также государство гарантирует льготные кредитные условия. Благодаря государственному субсидированию ставка по автокредиту была снижена на 6,7 пункта до максимальных 11,3%, но по решению банков может быть еще ниже.
Срок действия программы поддержки Первый автомобиль изначально охватывал только 2017 год. Спустя несколько месяцев после введения программы отмечалась ее популярность: практически все машины которые планировалось реализовать в рамках программы, были проданы. В связи с этим Минпромторг во главе с Денисом Мантуровым инициировали продление срока действия и на 2018 год. Программа была продлена с 1 января 2018 года.
Требуется соблюдения определенных условий:
Например: гражданин приобретает автомашину стоимостью 800 000 рублей с первоначальным взносом в 350 тысяч рублей. Размер его скидки составляет 80 т.р. То есть при взносе в 350 т.р. он фактически должен внести только 270 т.р.
Отдельно оговорим вопрос банковской ставки. Она не может быть выше 11,3%, что гарантируется государственными субсидиями банковской сфере. В зависимости от ряда факторов эта планка может быть снижена.
Условия кредитования также прописаны в Правительственном акте:
Под действие нового проекта попадают не все автомашины с российского рынка. Они должны соблюдать определенные условия:
Программа Первый автомобиль содержит портрет потенциального участника проекта:
Поскольку акция связана с банковскими услугами, то к данным условиям следует прибавить:
Важным моментом является то, что на время выплат по договору клиент должен будет дать банку расписку о том, что не будет брать иных автокредитов в течение года.
Рассмотрим, какие машины попадают под программу Первый автомобиль. Список их достаточно обширен и включает практически все наиболее популярные у россиян марки автомашин. Заметим, что часть из них попала в список только в самых облегченных комплектациях, так как иные комплектации не прошли максимальный порог в 1 млн рублей.
Наибольшим ростом потребительского спроса в последние годы пользуется отечественный автопром. В перечень вошли:
Марка | Модельный ряд, доступный по программе |
LADA | Гранта, Калина, Приора, Ларгус, Самара, Веста, 4х4 |
УАЗ | Все модели |
ЗАЗ | Все |
Проект действует в отношении иностранных автомашин, которые собираются на территории страны:
Марка | Модели в любых комлектациях | Модели в некоторых комлектациях |
Chevrolet | Niva, Aveo, Cobalt | Cruze |
Citroen | С-Elysee | C4 |
KIA | Rio | Ceed |
Daewoo | Nexia, Matiz | |
Ford | Focus | |
Scoda | Fabia | Octavia |
Mitsubishi | Lancer | |
Mazda | 3 | |
Hyundai | Solaris | |
Toyota | Corolla | |
Nissan | Almera, Note | Tiida |
Opel | Astra | |
Peugeot | 301 | 408 |
Renault | Logan, Sandero | Duster |
Если до конца года на авторынке произойдет снижение цен, то вероятно в программу будут включены иные марки и модели, подпадающие под порог выделяемой суммы.
Поскольку госпрограмма автокредита тесно завязана с банковской сферой, то основополагающим решением будет являться выбор кредитной организации. В настоящее время к проекту присоединились следующие российские банки:
Название банка | Годовая ставка | Первоначальный взнос |
ВТБ24 | От 5,5% | 10% |
ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС | От 6,5% | 25% |
УРАЛСИБ | От 8% | 0% |
РНКБ | 8,3% | — |
Русфинанс Банк | От 6,7% | 0% |
Юникредит | От 6,5 | 0% |
Информация об условиях не представлена на официальных сайтах Сбербанка, банка Москвы и Росбанка.
Ставка, размер кредита и сроки его выплаты в пределах трех лет будут зависеть от:
Купить автомобиль по программе можно придерживаясь следующего порядка действий:
Отметим ряд нюансов, которые следует учитывать при включении в проект:
Программа продлена на 2019 год и продолжает свою работу.
Программа по приобретению первой автомашины, несмотря на недавний старт, нашла широкий отклик у российских покупателей. Многие автосалоны и банки активно включились в новый проект, что значительно расширило географию инновации.
Имеющиеся на сегодняшний день отзывы позволяют сделать некоторые выводы о проекте:
Георгий Жданов в марте 2019 года закончил обучение в одной из московских автошкол и успешно сдал экзамен в ГИБДД. В качестве своей первой машины мужчина присмотрел в одном из салонов Ford Focus за 680 тысяч рублей и получил от одного из банков предварительное одобрение на автокредит под 17,8% сроком на 36 месяцев.
Подсчитаем: при ежемесячном платеже в 24,3 т.р. мужчина выплатил банку 874,8 т.р., то есть размер переплаты составил бы 194,8 тыс.р. К этой сумме необходимо добавить расходы на КАСКО и возможное страхование.
Во время оформления прав в ГИБДД Георгий на одном из информационных стендов нашел информацию о новых госпрограммах и решил купить автомобиль по программе Первый автомобиль. Банк, одобривший мужчине кредит, оказался в списке организаций, вступивших в программу.
В итоге ставка была снижена до 11%, также мужчина получил скидку в размере 68 тысяч рублей. Ежемесячный платеж сократился до 19,5 т.р., а общая сумма выплат до 702 тысяч. Расходы мужчины на приобретение своей первой автомашины сократились на 172 тысячи рублей.
Таким образом, программа помогает сократить расходы не только на 10% заявленной скидки, а на значительно большую сумму за счет снижения ставки.
Вопрос: Я пенсионер, через 2 месяца заканчиваю обучение в автошколе. У меня в собственности автомашины нет, только у супруги – взяли в кредит полгода назад. Слышал про новую программу от государства про скидки на отечественные авто, если они являются первыми для владельца. Есть ли у программы ограничения по возрасту, и могу ли я стать ее участником?
Ответ: Из предложенных Правительством пакетов Вам подходит «Первый автомобиль». Возраст покупателя значения не имеет. Важно, чтобы автомашина была для всех действительно первой – это будет проверено по базам данных. Также имеет значение факт того, что в текущем году Вы не заключали иных кредитных договоров. Если заем на покупку машины жены Вы оформляли не на себя, то Вы можете стать участников проекта.
Также заметим, что возможно приобретение не только отечественных автомашин.
Вам понадобятся следующие образцы документов:
Позвоните прямо сейчас - это быстро и бесплатно!
Покупка нового автомобиля в автосалоне RIA AVTO имеет ряд весомых преимуществ по сравнению с приобретением транспортного средства с рук. Но, далеко не у каждого крупная сумма наличных всегда есть на руках для совершения сделки. В такой ситуации на помощь приходят банки и государство. Первые выдают автокредиты, второе – запускает программы, позволяющие получить их на более выгодных условиях.
С июля 2017 года в России начала действовать еще одна программа субсидирования, которая призвана помочь человеку, ранее никогда не владевшему машиной, взять выгодный автокредит со сниженной ставкой и получить дополнительную скидку на новое авто.
Старые программы господдержки остаются в силе (кроме утилизации и трейд-ин, их было решено свернуть). Для начинающих автовладельцев наиболее интересными будут две программы – льготное кредитование и скидка на первый автомобиль. Максимальная ставка по автокредиту для новичков не будет превышать 11,3 % годовых. Но вы можете сократить ставку еще больше, просмотрев предложения конкретных банков (партнеров нашего автосалона) – в некоторых она может быть еще ниже (это зависит от первоначальной ставки, которую устанавливает банк).
Ниже рассмотрим основные положения программы «Первый автомобиль».