Порядок оформления электронного полиса осаго

Электронный полис ОСАГО - как оформить?: 8 простых шагов

Июль 2016 года стал отправной точкой в новых взаимоотношениях между страховыми компаниями и автовладельцами. Именно тогда на законодательном уровне всех страховщиков обязали «открыть двери» в мир электронных возможностей и пустить туда владельцев транспортных средств.

Электронный полис ОСАГО — это равнозначный вариант обычного бумажного полиса обязательного страхования автогражданской ответственности, оформленный посредством электронного документооборота.

Совсем недавно во многих регионах ситуация с очередями в офисах страховщиков доходила до абсурдной, многие страховые компании отказывали своим покупателям в продаже полисов по причине отсутствия бланков, создавая искусственный ажиотаж. Поэтому открытая возможность купить полис обязательного страхования без личного визита и контакта с сотрудниками СК, стала как глоток свежего воздуха для многих автолюбителей.

Читайте также, кто может быть страхователем по ОСАГО?

Отличия от бумажного полиса

Не имеет значения, какой полис будет находиться в бардачке водителя. Это может быть цветной документ, полученный в офисе страховщика, или бланк, оформленный самостоятельно и распечатанный на домашнем черно-белом принтере. Независимо от внешнего вида документа, он имеет одинаковую юридическую силу и защищает финансовые интересы владельца полиса от претензий пострадавшей в ДТП стороны.

Разница между бумажным и «интернетным» документом только в способе его оформления. При этом его значимость и цена будут идентичными. Главным плюсом электронного полиса для всех без исключения покупателей, стало исключение посреднических услуг и навязанных дополнительных страховок со стороны самого страховщика из процесса покупки. И как следствие, снижение цены полиса до стандартной цены, которая складывается из установленных законом составляющих.

Положительные и отрицательные моменты приобретения ОСАГО

Само наличие полиса страхования является обязательным условием для всех автовладельцев, и не обсуждается желание или нежелание его получать, а вот метод его оформления можно выбрать на своё усмотрение. По закону получить полис ОСАГО через интернет может любой желающий владелец автомобиля. Чтобы принять решение о покупке е-ОСАГО, нужно оценить преимущества и недостатки такого способа приобретения.

Итак, неоспоримыми плюсами электронного оформления полиса ОСАГО являются:

• дистанционность покупки, то есть покупатель может осуществить оформление и покупку из любой точки мира, в любое время суток, без личного визита и помощи сотрудников страховой компании;
• экономия личного времени – на поиск страховщика, на предварительную запись или подходящее время посещения офиса, отстаивание очереди и пр.;
• сохранность полиса – подтверждением является наличие информации в базе данных ОСАГО и РСА; распечатывать полис можно неограниченное количество раз; при необходимости можно обойтись без бумажного документа, для этого достаточно вывести бланк на экран гаджета;
• прозрачность ценообразования. У покупателя есть возможность самостоятельно рассчитать цену полиса и увидеть её составляющие, с помощью онлайн калькулятора. При этом полностью исключаются дополнительные расходы на посреднические услуги и навязанные дополнительные страховки;
• удобство безналичной оплаты. Сайты предлагают оплату разными способами: карты (дебетовые, кредитные), электронные кошельки, банковский перевод с личного счёта и др.

Отрицательными моментами в оформлении электронного полиса могут быть:

• невозможность оформления страховки на новые машины и начинающих водителей, так как нет информации в базе РСА;
• «сбой программы» в регионах с большой убыточностью. Такие регионы страховщики называют токсичными, и так налаживают работу сайта, что страница зависает, не грузится для автовладельцев таких регионов;
• любая ошибка или опечатка может привести к невыплатам в случае ДТП или регрессу со стороны страховой компании. Исправления ошибок в электронном виде крайне затруднены, и владельцам полисов с ошибками приходится обращаться в офисы страховщика или его представителя. В случае, если ошибка не была исправлена и случилось дорожное происшествие, страховая компания постарается выставить опечатку как заведомо ложную информацию, в результате чего отказать в выплатах или выставить счёт – регресс;
• затруднённая проверка полиса инспекторами Госавтоинспекции. Несмотря на то, что прошло больше двух лет с момента внедрения е-ОСАГО, сотрудники в погонах, осуществляющие проверку документов, крайне негативно относятся к электронной форме страховки. Это объясняется временными и энергетическими затратами на сверку информации по внутренним базам, иными словами, им приходится «поработать», чтобы его проверить;
• мошенничество в этой сфере деятельности. Примерно чуть больше 10% от всех проданных полисов ОСАГО оказываются фальшивыми и недействительными. Сценариев, по которым действуют аферисты, немало, начиная с фейковых сайтов, один в один похожих на официальные сайты самых известных страховых компаний, до подделки полиса в фотошопе.

Как говорится, «не гонись ты, поп, за дешевизной». Поиски самой низкой цены ОСАГО по интернету, как правило, приводят именно к мошенникам и аферистам. Нужно понимать, что стоимость страховки складывается из определённых составляющих, установленных законом. Скидка может быть только в качестве коэффициента безаварийности (КБМ) водителя. Никаких других скидок страховщики не дают своим клиентам.

Если вам предлагают полис по заниженной цене, вспомните русские пословицы и поговорки на эту тему. Самым распространённым сценарием аферистов сейчас считается такой: вы заказываете полис по цене, которая выгодно отличается от рыночной, у посредника, который якобы работает бесплатно. Они оформляют полис, искажая ваши данные (вводятся сведения, влияющие на снижение цены – регион с пониженной ставкой, мотоцикл вместо машины, оптимальный возраст), получают со страховой компании полис и исправляют его в графических редакторах, указывая верные данные. Разница в стоимости – это их заработок. Покупатель получает полис, который не имеет никакой ценности, и который не даёт никакой защиты.

Нужен ли ОСАГО на мотоцикл? Читайте на нашем сайте.

Список документов для покупки электронного ОСАГО

По закону, чтобы оформить электронный полис ОСАГО и получить его, заявитель должен представить такой же пакет документов, как и при обращении в офис любой страховой компании:

• личный паспорт заявителя (страницы с фото);
• личный паспорт автовладельца (страницы с фото и печатью о регистрации). Именно место регистрации владельца ТС учитывается при расчётах цены полиса;
• документы на авто – СТС, ПТС (при перерегистрации);
• водительские удостоверения всех лиц, которые будут иметь право садиться за руль страхуемого авто (как правило, до 5 человек включительно);
• действующая диагностическая карта ТС (техосмотр).

Рейтинг страховщиков, продающих электронные полисы

Перед тем как начать процедуру оформления электронного ОСАГО, стоит убедиться в том, что выбранная вами страховая компания (СК) имеет действующую лицензию на осуществление деятельности на территории РФ, а также специальное разрешение на продажу электронного вида полиса.

Узнайте, какие страховщики продают электронные полиса ОСАГО?

Проверкой надёжности СК занимаются специализированные аналитические агентства, которые имеют определённый вес в этой сфере деятельности. Они оценивают способность страховой компании выполнить свои обязательства по всем действующим договорам перед своими клиентами – страхователями. Шкала рейтинга составляется таким образом, что отражает самые надёжные компании знаком «А++», а менее надёжные как «А+», «А» и далее по латинскому алфавиту до буквы «Е», которая обозначает отзыв лицензионных документов и ликвидацию организации.

Самую высокую оценку среди российских страхователей ОСАГО в 2019 году получили: Ингосстрах, Согаз, Эрго, РЕСО, Ренессанс и Альфа-страхование. Также в эту группу вошёл Росгосстрах. Однако последние события с коррупцией внутри самой компании, смена руководства и постоянные нарекания с выплатами со стороны страхователей отодвинули эту компанию на грань получения рейтинга «А+» и ниже, вместо «А++».

Когда нельзя приобрести полис онлайн?

Причины, по которым не получится приобрести полис онлайн:

• отсутствие интернет-связи;
• отсутствие инструментов безналичного расчёта или недостаток денежных средств на них;
• покупатель находится в «Чёрном списке» страховых компаний как недобросовестный клиент;
• до срока окончания последнего полиса осталось более 1 месяца;
• данные о диагностической карте (ТО) не занесены в единую автоматизированную базу данных (ЕАИСТО) или занесены с ошибкой;
• если данный автомобиль и его собственник не страховались в прошлом году. Важен факт совместного страхования имущества и человека, хотя допускается страхование по разным полисам. Поэтому застраховать по интернет-ресурсу новый автомобиль из салона или автомобиль, который вы только что приобрели, не получится;
• при изменениях каких-либо личных данных в документах автовладельца или самого автомобиля;
• технические неполадки сайта (ошибки РСА и пр.).

Если возникли непреодолимые проблемы с электронным оформлением и покупкой полиса у большинства страховщиков, покупателю полиса ОСАГО придётся всё-таки обратиться в офис страховой компании лично.

Алгоритм покупки полиса онлайн

«Проверка через РСА, электронный полис ОСАГО, оформить онлайн» — основные запросы водителей, которые собираются покупать «автогражданку» через интернет. Большинство из них делают такую покупку впервые и хотели бы заранее понять алгоритм действий.

Итак:

• первым шагом будет выбор страховой компании и регистрация на её официальном сайте в качестве авторизированного пользователя;
• как правило, у каждой СК на сайте есть раздел с инструктажем покупки – его нужно изучить, чтобы понять сам процесс. На некоторых сайтах этот раздел называется «Как оформить полис?», у других просто «Инструкция». Он бывает в формате фото- или видеоролика, или в виде текста. Обязательно внимательно изучите его;
• затем с помощью специального встроенного онлайн калькулятора рассчитайте сумму полиса;
• в электронном виде заполните заявку, согласно установленной форме. Заполнение формуляров требуют максимальной точности и внимательности. Любая ошибка или опечатка могут привести к тому, что полис будет недействительным, и не будет нести в себе никакой юридической силы и защиты интересов его владельца. Внести какие- либо изменения после отправки заявки будет крайне проблематично. В этом случае немногие сайты поддерживают функцию «изменить данные», и, как правило, придётся обращаться в офис компании или его представителя (если компания не представлена в вашем населённом пункте). Будьте внимательны на этом этапе оформления страхового полиса;
• далее стоит запустить проверку данных в базе РСА. Дождитесь окончания процедуры сверки. Это может занять некоторое время;
• по окончании проверки, и только в случае положительного ответа, сервис предложит осуществить платёж одним из нескольких способов безналичной оплаты. Оплатите услугу;
• после оплаты на электронный адрес покупателя высылается файл с бланком страхового полиса, который нужно распечатать самостоятельно;
• покупка совершена.

Проверка полиса сотрудниками ГИБДД

Водители привыкли возить оригинал полиса в бардачке, а инспекторы ГИБДД проверять бумажный документ. Так было многие годы. Поэтому нововведений относительно е-ОСАГО боятся по обе стороны баррикад, и водители, и проверяющие.

Для сотрудников Госавтоинспекции был подготовлен и разослан по всем подразделениям регламент по поводу проверки электронной страховки, а именно Письмо ГУ по обеспечению безопасности дорожного движения МВД РФ №13/12-у-4440.

Согласно этому документу достоверность е-ОСАГО обязаны проверять сотрудники полиции через специальную внутреннюю систему «Интегрированную Мультисервисную Телекоммуникационную сеть МВД» (сокращённо ИМТС) или через официальный интернет-сайт Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Проверку можно произвести по номеру полиса или по регистрационному гос. номеру автомобиля и его VIN.

Однако нередко бывает, что сотрудники дорожной полиции с большой неприязнью относятся к электронной страховке, демонстрируя излишнюю дотошность и нежелание самостоятельно проверять данные. С одной стороны, это можно понять, так как огромное количество поддельных полисов находится на руках у водителей, а с другой стороны, сотрудники правоохранительных органов должны действовать согласно регламенту и строго по законам РФ.

Нужно ли печатать полис?

Многие автолюбители слышали о поручении правительства внести существенные изменения в действующие правила дорожного движения об отказе от распечатки е-ОСАГО. Это было в конце 2015 года, но по сей день положение 2.1.1. ПДД остаётся без изменений.

Водители должны знать, что в ст. 32 Федерального закона «Об ОСАГО» чёрным по белому прописано, что водители ТС обязаны иметь при себе страховой полис ОСАГО или его распечатку на бумажном носителе, в том случае, если договор между страховой компанией и гражданином был заключён в виде электронного документа. И если полицейский не принимает во внимание распечатанный в домашних условиях чёрно-белый бланк страхового полиса или требует синюю печать страховщика на вашем распечатанном бланке, то его действия являются неправомочными. Также отсутствие технической возможности для сверки полиса в специальной базе у проверяющего не является причиной «непризнания» электронного полиса и назначения штрафа. Такие действия полицейских легко обжалуются.

Кроме того, многие водители не знают, а большинство сотрудников ГИБДД этим пользуются, что проверка наличия и достоверности полиса может происходить только в трёх случаях: в случае оформления дорожного происшествия, при составлении протокола о правонарушении и при осуществлении специальных рейдов по проверке страховок. В иных случаях, требование сотрудника ГИБДД можно трактовать как незаконные.

Заключение

«Электронный полис ОСАГО, как оформить?» — волнующий вопрос для многих автолюбителей. Эта тема достаточно новая для большинства водителей. Некоторые опасаются покупать полис по интернету в силу того, что мало знакомы с онлайн покупками, другие боятся мошенничества. Однозначно, за е-ОСАГО будущее, и скорее всего, страховые компании будут отказываться от части офисов в целях экономии своего бюджета. Поэтому нам, автолюбителям, рано или поздно придётся освоить эту науку – как покупать электронный полис страхования самостоятельно через всемирную сеть.

На самом деле, такая покупка ничем не отличается от любой другой покупки в режиме онлайн, разница только в том, что нужно заполнить достаточно большую заявку с внесением данных о себе и автомашине с ювелирной точностью и без ошибок. В случае необходимости внесения изменений в полис некоторые сайты могут осуществить процедуру в электронном виде, а некоторые исправляют ошибки только в офисах и представительствах.

Некоторые автовладельцы признаются, что боятся е-полиса из-за проверок ГИБДД. Этого не стоит делать, так закон чётко прописывает одинаковую юридическую силу бумажного и электронного полиса ОСАГО, даже если он просто распечатан на домашнем чёрно-белом принтере. Для тех граждан, которые хотели бы всё-таки получить оригинал полиса на специальном бланке, эту услугу, как дополнительную и платную, можно также заказать. И полис будет прислан на адрес заказчика по почте РФ.

Не нашли ответ на свой вопрос в статье? Позвоните автоюристу и получите бесплатную консультацию прямо сейчас!

8 800 555 67 55 доб. 645

Пожалуйста, оцените статью! (8 оценок, среднее: 5,00 из 5) Загрузка...Если Вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями!

Инструкция: как оформить электронный полис ОСАГО

Купить электронный полис ОСАГО онлайн можно, имея доступ в сеть Интернет. Сегодня современные технологии открывают доступ к информации и позволяют сократить бумажный документооборот. Привычные бумаги обретают электронную форму, но это не означает, что нужно отказаться от их аналогов.

Что из себя представляет электронный полис?

Это документ, удостоверяющий фактическое страхование автомобиля, имеющий законную силу, внесенный в соответствующий реестр РСА. Его можно вывести на электронный носитель. Его правоспособность может быть проверена наличием записи в базах данных. Статьей 15 ФЗ-223 от 01.07.2015 г. определяется, что при необходимости он может быть распечатан на бумажный носитель или передан различными средствами связи. Документ электронного формата имеет ту же форму и содержание, что и его бумажный эквивалент.

Для его оформления владельцу авто потребуется:

1. Определиться со страховой компанией;
2. Осуществить регистрационные действия на портале РСА и открыть свой личный кабинет;
3. Создать электронную почту для получения информации;
4. Получить необходимые данные – пароль и логин – для работы на сайте. Он может быть предоставлен при помощи СМС, на почту либо при личном посещении страхователя.

Вот как выглядит электронный полис ОСАГО:

​

После приобретения документа, его файл направляется автовладельцу. В его кабинете на сервисе страховой организации можно будет увидеть все полиса, когда либо оформлявшиеся собственником автомобиля.

КСТАТИ! При необходимости электронный вариант может быть представлен в привычном виде. Он будет направлен по указанному в заявке алресу после его дополнительной оплаты.

Плюсы и минусы электронных полисов

Очевидными его достоинствами являются:

• Невозможность его потери или порчи – при наступлении необходимости его можно напечатать снова;
• Факт его покупки легко подтвердить при помощи записи в реестре. А просмотреть его можно на экране смартфона либо планшета;
• Не требует временных затрат для поиска страхователя, ведь его продажа производится в сети Интернет;
• Его покупку можно осуществить в любом месте государства, имея выход в глобальную сеть и компьютерную технику;
• Удобство интерфейса позволяет быстро вычислить тариф и стоимость страховки;
• Оплатить приобретение можно различными методами: банковской картой, переводом с расчетного счета, онлайн - деньгами;
• Приобрести документ можно у любого страхователя без навязывания дополнительных опций и по явно завышенной цене.

К недостаткам можно отнести:

• Граждане страны редко прибегают к такого рода услугам, так как не имеют опыта в таком деле;
• Существуют случаи приобретения фальшивых полисов из-за появления мошеннических сайтов.

Возрастные владельцы автомобилей, конечно, испытывают определенный дискомфорт при их приобретении. Но для них рекомендовано носить распечатку электронной версии документа либо оформлять при личном присутствии в страховой компании.

Кто продает электронные полисы ОСАГО онлайн?

С 2017 года их продажа осуществляется  всеми аккредитованными страховыми организациями. В их обязанности входит обеспечение беспрерывной и бесперебойной работы открытых специальных сервисов, на которые лучше заходить через интернет - ресурс РСА. Надо отметить, что контроль над исполнением нормативных актов в сфере страхования возложен на Центробанк России и РСА. При возникновении каких-либо проблем, в том числе технического характера, при наличии жалобы клиента компания может быть оштрафована.

В соответствии с требованиями законодательства электронные ОСАГО могут продаваться только зарегистрированными сайтами страховых организаций. Чтобы не стать добычей мошенников, необходимо проверить их легальность на портале РСА, на котором должны располагаться ссылки на них.

Рекомендации по выбору страховой организации

Чтобы не оказаться легкой добычей мошенников стоит обращать внимание на:

1. Наличие лицензионной и разрешительной документации, подтверждающей правомочность компании осуществлять страховую деятельность. Кроме того, она должна быть внесена в реестр Росстрахнадзора. Желательно, чтобы организация была зарегистрирована на территории РФ.
2. Финансовая устойчивость страховой фирмы. Её стабильность подтверждается её платежеспособностью, которая может гарантировать выплату понесенного в ДТП ущерба.
3. Анализ соотношения имеющегося капитала, чистых доходов, наличие премий и выплат. Такие показатели являются важнейшими критериями функционирования компании. Их можно взять на сайтах агентств, подготавливающих их рейтинги.
4. Экспертиза уровня выплат.
5. Объем пользователей. Их большое количество свидетельствует об успешности деятельности, о качестве исполнения оформленных обязательств.
6. Надежность страховщика.  Его критерий можно взять на сервисах рейтинговых агентств.
7. Отзывы клиентов.  Их изучение позволяет определить быстроту обслуживания, суммы выплаты, причины отказов. Лучше обратить как на положительные, так и на отрицательные публикации на тематических форумах живых клиентов.
8. Популярность среди автомобилистов. Востребованность компании обеспечивается её фирменным узнаваемым брендом.

Сегодня это:

• РЕСО – Гарантия СК;
• ЕВРОИНС – обслуживаются определенные области, оформление производится в на сайте после осуществления регистрационных действий;
• ВТБ – страхование;
• АСКО;
• ВСК страховой дом – имеет ограниченный доступ на сайт;
• Ингосстрах – оказывает услуги в пределах всей территории государства;
• Тинькофф Страхование – сервис выдает ошибочную информацию при регистрации:
• Ренессанс Страхование – работает в Москве и Санкт-Петербурге и областях, Крыму и Краснодаре:
• АльфаСтрахование – можно произвести покупку и продление документа, ранее приобретенного в такой организации;
• СК МАКС – только продляет сроки действия полисов.

ВНИМАНИЕ! Прибрести электронный полис может любой житель страны, но по факту организациями не страхуются автовладельцы областей, где нет их офисов.

Необходимые документы

При покупке полиса потребуются сведения для введения информации в единую базу автовладельцев. В целях сбора данных при подписании соглашения необходимо представить:

• Паспорта собственника и владельца автомобиля;
• ПТС либо свидетельство о праве собственности на авто;
• Водительское удостоверение;
• Документация о проведении техосмотра – карты диагностики.

В страховую компанию представляются лишь копии требуемых документов либо их сканированные изображения, так как требуются лишь данные для внесения в базу.

Если покупка полиса онлайн невозможна

Существуют ситуации, когда оформить электронный документ не получится. Это касается процедуры автоматического контроля сведений, вводимых в заявку о приобретении полиса с информацией о ранее продававшейся документации, находящейся в агентстве. Системой не будет пропущена процедура, когда:

• Оформлениесобственника и объекта не производилось в прошлом периоде;
• При осуществлении только субъекта либо предмета;
• Проводится оформление новой машины;
• Изменились сведения в документации, используемой для заключения соглашения;
• Информация о техосмотре не занесена ранее в базу общих сведений либо сделано это было с ошибками. При этом данные должны обновляться для авто возрастом 3-7 лет один раз в 2 года, для а/м старше семи лет – каждый год.

Как оформить электронный полис ОСАГО

Процедура состоит из нескольких этапов, которые необходимо пройти для получения положительного результата.

1. Осуществить регистрацию на портале страховой компании. Для этого потребуется:

• Заполнить необходимые сведения в регистрационной форме: ФИО лица, реквизиты гражданского паспорта, день рождения и контактный телефон приобретателя, адрес онлайн - почты и проживания;
• Направить соответствующий запрос на проверку;
• При наличии всех необходимых данных и их соответствия базе данных ОСАГО покупателю направляется пароль для посещения кабинета. Он может быть выслан посредством СМС, на онлайн-почту, либо выдан при личной встрече в офисе организации. Пароль является средством удостоверения в системе страхования и не может передаватьсядругим пользователям.

1. В своем кабинете на портале осуществить заполнение заявки на приобретение полиса. Для этого нужно:

• Внести необходимую информацию в поля электронного запроса: дату начала периода действия и окончания, личные данные страхователя, технические характеристики автомобиля – объем двигателя, модель, реквизиты диагностической карты, техпаспорта и другое;
• Направить его на сверку с единой базой ЕАИС. Если сведения подтверждены покупателю в кабинет направляется счет об оплате и способы осуществления операции, ссылки на адреса получения договора.

Если введенная информация не прошла процедуру проверки, пользователю направляется уведомление об ошибке.

1. Осуществляется оплата полиса. Наиболее востребованным вариантом является оплата картой банка. При поступлении средств на расчетный счет страховщика, в адрес заявителя направляется файл, содержащий электронный документ.

Чтобы произвести оплату покупки наличными средствами, необходимо посетить офис страховщика, производящего продажу.

Проверка полиса ОСАГО сотрудниками ГИБДД

Полученный в электронном виде полис необходимо распечатать и предъявить работникам соответствующей службы. Ими номерной знак автомашины проверяется в служебном сервисе либо в базе данных РСА.

Иногда при прохождении процедуры система выдает результат – нет подтверждения из РСА. Это происходит из-за ошибок, возникающих в связи с:

• Сбоями в работе портала. При этом стоит ввести данные ещё раз;
• Проблемы в функционировании программного обеспечения. В этом случае лучше подыскать иного страховщика;
• Неточности при введении записей, сделанные при предыдущем оформлении КАСКО. Вносить исправление нужно у сотрудников офиса.

ВАЖНО! Представление заведомо искаженных сведений, на основании которых производилось оформление полиса, в дальнейшем может вызвать проблемы с выплатой страховой суммы либо регрессному иску страховщика против собственника полиса.

Памятка потребителям - оформляем электронный полис ОСАГО онлайн

С 1 октября 2015 года в России действуют электронные полисы ОСАГО, которые можно оформлять онлайн.

Возможность приобрести электронный полис у российских автовладельцев появилась с 1 июля, когда стала доступна услуга пролонгации действующего договора на сайте той страховой компании, с которой он был заключен. С 1 октября появилась возможность заключать договор ОСАГО через интернет с любой страховой компанией, осуществляющей онлайн-продажи данного страхового продукта. Юридические лица смогут приобрести электронные полисы с 1 июля 2016 года.

Для того чтобы приобрести электронный полис ОСАГО, достаточно на официальном сайте страховщика создать и направить заявление о заключении договора обязательного автострахования (абз. 2 п. 7.2 ст. 15 закона об ОСАГО). При этом страхователь освобожден от обязанности предоставлять следующие документы:

·         паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо);

·         свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является организация);

·         документ о регистрации транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о его регистрации, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);

·         водительское удостоверение или его копия;

·         диагностическая карта.

Доступ ко всем необходимым сведениям в этом случае страховщики получают путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями (п. 4 ст. 15 закона об ОСАГО в новой редакции). Стоит отметить, что при оформлении договора страхования на бумажном носителе в офисе страховщика за автовладельцем сохраняется обязанность предоставить все указанные документы (п. 3 ст. 15 закона об ОСАГО).

Если страхователем является физическое лицо, то заявление о заключении договора ОСАГО в электронном виде должно быть подписано простой электронной подписью. Вы можете указать свой СНИЛС, номер «пенсионного» счета, – на сегодняшний день СНИЛС является аналогом электронной подписи страхователя. Для страхователей - юридических лиц установлена обязанность использовать усиленную квалифицированную электронную подпись (абз. 5 п. 7.2 ст. 15 закона об ОСАГО). Страхователю необходимо оплатить страховую премию и после получения подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика страхового полиса распечатать его.

Преимущество электронного полиса в удобстве оформления – полис можно купить в любое время, не выходя из дома. Еще одно преимущество в том, что при оформлении электронного полиса страховщик не может навязать свои дополнительные услуги, а именно эта причина часто становится поводом для многочисленных жалоб автовладельцев.

Памятка ОСАГО

СТРАХОВАТЕЛЬ - лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования.

СТРАХОВЩИК - страховая организация, которая вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) - это договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

При выборе страховой компании для заключения договора ОСАГО необходимо обратить внимание на следующие моменты:

● Страховая компания должна иметь лицензию, наличие которой можно проверить на сайте Банка России www.cbr.ru или на сайте «Российского союза страховщиков» (РСА) www. autoins.ru

●    Страховая компания должна иметь в каждом субъекте РФ своего представителя, уполномоченного на рассмотрение требований потерпевших о страховых выплатах и прямом возмещении убытков, а также на осуществление страховых выплат и прямое возмещение убытков.

● Необходимым требованием к страховой организации, обращающейся за разрешением (лицензией) на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, является наличие у нее не менее чем двухлетнего опыта осуществления операций по страхованию автомобилей или гражданской ответственности их владельцев.

Для заключения договора ОСАГО страхователь представляет страховщику следующие документы:

● заявление о заключении договора обязательного страхования, так же можно представить в электронной форме;

●   паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо);

●свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо);

●документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);

●водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица);

●диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств.

Предоставление диагностической карты не требуется в случаях, если:

● в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство (ТС) не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется;

● порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации;

● периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет 6 месяцев, а также случаев, предусмотренных законом.

По соглашению сторон страхователь вправе представить копии документов, необходимых для заключения договора обязательного страхования

При заключении договора ОСАГО страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, или выдает лицу, обратившемуся к нему за заключением договора обязательного страхования, мотивированный отказ в письменной форме о невозможности заключения такого договора, о чем также информирует Банк России и профессиональное объединение страховщиков.

Договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных федеральным законом

Договор ОСАГО является публичным договором. Отказ в страховании ОСАГО не допускается по закону.

При надлежащем обращении страхователя отказ страховой организации от заключения договора ОСАГО является неправомерным

Если страховая компания уклоняется от заключения договора ОСАГО, страхователь вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить такой договор. Сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные убытки (п. 4. Ст. 445 ГК РФ).

Срок действия договора ОСАГО составляет 1 год, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО досрочно:

● отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;

● замена собственника транспортного средства;

●иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Как происходит процедура расторжения договора ОСАГО:

Для расторжения договора ОСАГО необходимо подать письменное заявление о его досрочном расторжении.

В заявлении указываются номер полиса, Ф.И.О. страхователя и государственный номер автомобиля.

Можно ли вернуть деньги при досрочном расторжении договора ОСАГО?

При досрочном расторжении договора ОСАГО по инициативе страхователя страховая компания обязана не позднее 14 календарных дней с момента подачи заявления о досрочном расторжении договора возвратить страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора страхования, но только если действие договора прекращается по причине отзыва лицензии у страховой компании или замены собственника автомобиля.

В иных случаях у страховой компании не возникнет такой обязанности.

Владельцу транспортного средства следует знать, что отказ страховой компании в заключении договора ОСАГО по причине нежелания владельца транспортного средства одновременно заключить договор добровольного страхования является недопустимым.

Оформление ОСАГО онлайн: как это работает

Обзоры

Главная  /  Обзоры  /  Оформление ОСАГО онлайн: как это работает Оформление ОСАГО онлайн:как это работает Возможность оформить «автогражданку» не выходя из дома появилась ещё в 2015 году, но уже тогда у автовладельцев возникло много вопросов: например, стоит ли распечатывать электронный полис ОСАГО и как вообще получить этот документ. Расскажем обо всем по порядкутекст: Михаил Михеев  /  26.05.2017

Главный вопрос, который возник сразу после внедрения практики электронного ОСАГО — каким образом предъявлять его сотруднику ГИБДД. В законе нет прямого требования о том, что полис должен быть обязательно на руках, но чтобы не испытывать проблем в общении с сотрудниками, его лучше распечатать и положить в бардачок. На документе не будет стоять печати или подписи (при покупке Е-ОСАГО заверяется электронной подписью владельца либо номером СНИЛС, который является альтернативой электронной подписи). На распечатанный документ можно «на всякий случай» поставить свою подпись, но актуальности полиса её отсутствие не изменит. В начале января Центробанк получил первые жалобы относительно оформления электронного ОСАГО. Характер жалоб в регуляторе не уточнили, но в РСА уверены, что они связаны с заполнением большого числа полей. При оформлении бумажного полиса ОСАГО за автовладельца этим занимается представитель страховой компании (СК), а вот при самостоятельном заполнении очень легко допустить ошибку. Важно внимательно проверять все внесенные данные, особенно это касается информации о водителях, допущенных к управлению ТС.

Другая часть жалоб может быть связана с техническими проблемами и сбоями при оформлении страховки ОСАГО на автомобиль онлайн, а также недоступностью самой услуги на сайтах СК. Кстати, в прошлом году журналисты «5 Колеса» попытались оформить «автогражданку» на сайтах десяти ведущих СК, и результат действительно оказался не очень приятным.

Практически на каждом сайте при покупке возникали различные трудности: от невозможности оформить электронный полис до разнообразных сбоев в системе (в таких ситуациях не стоит списывать со счетов услугу заказа полиса ОСАГО по интернету с доставкой бумажного варианта полиса по почте). Не менее важно при оформлении электронного полиса учитывать, что появление E-ОСАГО сразу заинтересовало мошенников – стоит убедиться, что СК есть в списке РСА, а также удостовериться в том, что вы находитесь на официальном сайте страховой, а не на «дублёре». Так, в феврале были обнаружены многочисленные клоны страховых компаний, которые неправомерно продавали полисы ОСАГО онлайн. Убедиться в том, что приобретённый полис действителен, поможет сайт РСА. 

Несмотря на существующие проблемы, недавно был продан миллионный полис Е-ОСАГО. Кроме того, Центробанк инициировал большую проверку страховых компаний, которые предоставляют услуги по продаже электронных полисов ОСАГО. Такая проверка была запущена после тех жалоб, которые получил регулятор, ей подверглись ТОП-20 СК.

МИФЫ ОБ ЭЛЕКТРОННОМ ОСАГО

Число проданных электронных полисов растет, но вместе с ним растет и количество «мифов», связанных с этим форматом оформления ОСАГО. Разобраться с ними можно, понимая порядок получения, условия оформления, а также, как работает система изнутри – с точки зрения страховых компаний, агентов, брокеров и прочих участников страхового сообщества.

Миф 1: традиционный бумажный бланк надежнее электронного На самом деле это не совсем так. Более того, появление возможности застраховать авто онлайн ОСАГО было вызвано в том числе проблемами с оформлением традиционных полисов. До введения E-ОСАГО основными источниками «сбыта» бланков ОСАГО выступали страховые агенты. Начиная с 2007–2008 года бланки выдавались не штучно, а пачками, причем их учет и контроль в страховых компаниях осуществлялся довольно поверхностно (бланки выдавались «под честное слово»). В итоге большая часть реализованных бланков к страховщикам попадала с ошибками. Оплата по ним замораживалась до устранения недочетов. А далее начиналось самое интересное: либо «пропадал» агент, либо клиент (со слов агента) резко переставал выходить на связь.

Эта ситуация давно требовала от страховщиков введения жестких форм контроля за оформлением бланков строгой отчетности (к которым относится полис ОСАГО). Кроме того, масла в огонь в данной ситуации добавляли мошенники, готовые продавать вместо реальных полисов бумажки, не обеспеченные никакими правами.

Миф 2: электронный полис позволил решить проблему контроля рынка ОСАГО Здесь тоже не стоит судить категорично. С одной стороны, электронное страхование ОСАГО действительно решило проблему контроля за полисами. С другой стороны, к моменту введения системы многие страховые компании успели внедрить собственные сервисы, позволяющие им вести тщательный учет бланков.

Работают такие системы следующим образом: агент авторизуется и оформляет бланк в электронной системе страховщика. Далее еще до передачи бланка клиенту договор ОСАГО попадает в базу страховщика, причем под каждый оформленный договор формируется электронная квитанция или выставляется счет. Если бы подобный механизм реализации бланков ОСАГО внедрили все страховые компании, то и потребности в введении Е-ОСАГО не возникло бы.

Миф 3: отсутствие агента серьезно изменит ситуацию к лучшему На первый взгляд так и есть: если проблемы с бланками строгой отчетности возникали по вине агента, значит, убрав его на этапе заключения договора ОСАГО в электронном виде, можно добиться значительного улучшения ситуации. В реальности дело обстоит иначе: безусловно, ситуации с «не дошедшими» до страховой бланками и «переставшими выходить на связь» клиентами удалось купировать. Однако радикально решить все проблемы, связанные с оформлением ОСАГО, просто убрав из уравнения агентов, оказалось невозможно. Например, мошеннические схемы, «работавшие» с бумажными бланками, не изжили себя, а переместились в сеть (отсюда и большое количество «клонов» официальных сайтов СК). Недобросовестных агентов ситуация с E-ОСАГО также не обескуражила – через год после покупки электронного полиса они точно так же продолжат обзванивать клиентов страховых, автосалонов и банков по купленным базам. А вот у добросовестных страховщиков в условиях, когда полис оформляется без первичного контакта с агентом (либо страховым представителем или сотрудником СК), меньше возможностей способствовать повышению страховой грамотности клиента. Это не только чревато ошибками при внесении данных в полис, но и не позволяет помочь клиенту разобраться в тонкостях страховой науки, рассчитанной на получение разумной компенсации (в конце концов, показать варианты экономии на страховании – один из важных навыков профессионального агента). Некоторые типы процедур в данном случае вообще сложно переложить на плечи страхователя. из-за чего ему просто не удастся сэкономить, когда он имеет на то полное право. К примеру, клиент поменял водительское удостоверение и не сообщил своевременно страховщику об изменении – нередко в такой ситуации процедура переноса скидки за безаварийность (КБМ) оформляется по особым правилам. И клиент просто не будет обладать достаточной экспертизой, чтобы применить в этом случае нужный алгоритм действий.

Поэтому, с одной стороны, E-ОСАГО помогает избавить рынок от неконтролируемого обращения с бланками строгой отчетности, а с другой – накладывает дополнительную ответственность (а иногда и дополнительные расходы) на самого страхователя.

ПРАВИЛА ОФОРМЛЕНИЯ СТРАХОВКИ Е-ОСАГО

Для начала нужно определиться, в какой СК покупать полис. Список страховых компаний, которые оказывают услуги по страхованию ОСАГО, можно найти на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). С 1 января этого года возможность оформления Е-ОСАГО стала обязательной для всех СК, работающих на рынке «автогражданки», и тех, кто условие не выполняет, штрафуют. Далее на сайте выбранной страховой компании следует пройти регистрацию. Это можно сделать, авторизовавшись через портал госуслуг либо указав свой адрес электронной почты или номер телефона в форме на сайте. Страховая компания предложит заполнить форму на получение электронного ОСАГО. Она включает данные о собственнике автомобиля, страхователе, водителях, которые будут управлять транспортом, данные о самом ТС (диагностическую карту).

Далее пользователь получает расчёт стоимости полиса и оплачивает его любым удобным способом, после чего полис ОСАГО приходит на почту, указанную при регистрации. Центробанк настаивает на том, что договор при процедуре онлайн-оформления должен быть заключён не позднее 30 минут.

Итак, чтобы получить полис ОСАГО через Интернет, нужно:

— зарегистрироваться на сайте СК;

— внимательно заполнить все формы;

— перепроверить внесённые данные;

— получить расчёт и оплатить полис;

— распечатать полис, который придёт на почту.

Материал подготовил страховой эксперт компании Insurance Team

Пошаговая инструкция: как оформить электронный полис ОСАГО

Реально ли в Воронеже оформить электронную страховку?

С 1 января все страховые компании, имеющие лицензию на ОСАГО, обязаны продавать полисы через интернет. Справедливости ради продажа электронных полисов «автогражданки» стартовала ещё в 2015 году. Однако на деле эта опция практически не работала: когда пользователь доходил до определённой стадии оформления полиса на сайте страховой компании, программа вдруг зависала или выдавала что-то вроде «Данные устарели, введите их заново».

Технические службы страховых компаний, естественно, подстраивали это специально. Дескать: функция оформления е-ОСАГО у нас на сайте существует, но, извините, от технических сбоев никто не застрахован. Теперь, по идее, такой трюк не пройдёт. С 1 января вступили в силу изменения в закон об ОСАГО, которые строго регламентируют, как отныне функция продажи электронных полисов ОСАГО на сайтах страховщиков должна работать непрерывно и бесперебойно.

Согласно действующему законодательству, суммарная длительность перерыва в работе сайта страховщика в сутки не должна превышать 30 минут. При проведении плановых технических работ компания обязана не менее чем за сутки до их начала уведомить об этом на главной странице сайта, указав дату и время их окончания.

В противном случае страховые компании ждут санкции: штраф от 100 до 300 тыс. рублей за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования (ст. 15.34.1КоАП РФ), а за неоднократные и злостные нарушения этого пункта Центробанк может отозвать у страховой компании лицензию на ОСАГО.

Что такое е-ОСАГО?

Это такая же автостраховка, только оформленная через интернет, а не в офисе страховой компании.

Электронный полис дешевле бумажного?

Стоимость полиса не зависит от способа оформления. Цена будет одинаковая.

Что показывать сотруднику ГИБДД?

Если вас остановят гаишники, вы должны показать им распечатанный на принтере бланк е-ОСАГО. Подлинность сотрудник ГИБДД может проверить по базе данных автоматизированной информационной системы Российского союза автостраховщиков (АИС РСА) по номеру полиса. Вы так же можете сделать это на сайте РСА.

Будет ли скидка за безаварийное вождение?

Все скидки, положенные вам по ОСАГО, сохраняются при оформлении электронного полиса.

Нужно ли заверять печатью электронный полис или менять его на бланк Гознака?

Нет. Распечатанный на принтере электронный полис имеет такую же силу, как и типографский бланк Гознака. Печать также ставить не нужно.

Пошаговая инструкция по оформлению электронной страховки

Выберете страховую компанию и зайдите на её официальный сайт. Зарегистрируйтесь в личном кабинете. Найдите ссылку «е-ОСАГО» или «Электронное ОСАГО». Как правило, вам будет предложено продлить старый полис или оформить новый. Первый случай актуален, если у вас уже был полис ОСАГО этой страховой компании. Значит, ваши данные уже должны быть в базе страховщика. И в этом случае процедура регистрации на сайте будет значительно упрощена (как правило, нужно будет ввести серию и номер старого или истекающего полиса ОСАГО и данные вашего паспорта). Но! Имейте в виду: если до окончания действия полиса ОСАГО остаётся более двух месяцев (60 дней), вам будет отказано в его продлении (таков закон об ОСАГО).

Если вы выберете функцию оформления нового полиса ОСАГО, вам нужно заполнить свои данные для заявления о заключении договора. Вам потребуются: гражданский паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации, ПТС, диагностическая карта (если автомобиль старше 3 лет). Если вы делаете ограниченную страховку, нужны данные водителей, которых вы будете вписывать в неё. Заполняйте данные внимательно и без ошибок. Иначе они не пройдут проверку в АИС РСА. Страховщик может потребовать вас предоставить электронные копии документов. В этом случае нужно загрузить фото или сканы этих документов (когда будете фотографировать, следите, чтобы хорошо читались надписи и печати, и не было бликов).

После проверки документов (по закону, она должна занять не больше получаса) высветится размер страховой премии и ссылка «Оплатить». Оплату можно произвести банковской картой (введя данные в соответствующие поля) или другим платёжным онлайн-инструментом. С момента оплаты договор ОСАГО считается действительным. Но: действие е-ОСАГО начинается только на следующий день за днём заключения договора. Через некоторое время после оплаты (в среднем от 15 минут до 3 часов) на указанный вами электронный адрес придёт страховой полис (также он появится в личном кабинете). Его нужно распечатать и возить с собой.

С какими трудностями можно столкнуться при оформлении е-ОСАГО?

По данным РСА, уже более 3 тысяч воронежцев успели оформить электронные полиса ОСАГО за первые 3 недели 2017 года (за весь 2016 год в Воронежской области было продано 7,4 тыс. полисов).

Как убедились корреспонденты «МОЁ!», оформить электронный полис ОСАГО на сайтах ряда страховых компаний в Воронеже вполне реально. Однако подводные камни всё же возможны.

Перенаправление на сайт другой страховой компании

Многие автомобилисты жалуются на невозможность купить полис на сайте выбранной ими страховой компании. Вместо этого они перенаправляются на сайт другого страховщика (как правило, крупные компании переправляют на сайты более мелких). Как ни странно, такая норма согласована с Банком России и не противоречит закону.

Механизм замещающего страховщика в РСА придумали якобы для подстраховки — чтобы в случае технических сбоев обеспечить бесперебойность оформления ОСАГО. Причём замещающая компания якобы выбирается случайным образом. Но участники рынка не исключают, что страховщики могут пользоваться данным инструментом для прикрытия нежелания продавать электронные полисы в убыточных регионах (к коим относится и Воронежская область).

Технические сбои

Нередко возникают и технические сбои: зависание сайтов, выскакивающие ошибки и т.п. В этом случае нужно сделать скриншот экрана и обратиться с жалобой в Банк России или в РСА.

Куда жаловаться?

С жалобами и вопросами по поводу оформления е-ОСАГО можно обращаться в:

• службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России (107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12. Телефоны: 8 800 250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России), +7 495 771-91-00 (круглосуточно, по рабочим дням);
• РСА (request@autoins.ru. Бесплатный телефон горячей линии: 8 800 250-40-72).

Оформление электронного полиса ОСАГО

Страхование автогражданской ответственности это обязательное условие для передвижения на автомобиле. В 2017 году стало возможным оформление е-ОСАГО, это электронный вариант страхового полиса. В данной статье разбираемся где оформить электронный полис ОСАГО и как правильно это сделать с минимальными затратами времени, сил и денежных средств.

По юридической силе электронный полис равнозначен обычному бумажному носителю, только заключен в виде электронного документа.

Отличительная черта — можно оформить полис ОСАГО в электронном виде без посещения страховой компании и без участия посредников.

Сегодня автолюбители имеют право выбора: покупать электронное ОСАГО в интернете или лично в страховых компаниях. Е-полис содержит все необходимые сведения о владельце автомобиля и его технических характеристиках. Все данные, указанные в электронном полисе, в обязательном порядке проходят проверку в базах РСА и регистрируются в централизованной базе данных.

Плюсы и минусы е-ОСАГО

Оформление электронного полиса дистанционно имеет определенные положительные стороны для клиента, это:

1. Удобство и простота приобретения, клиент может осуществить покупку электронного ОСАГО, не отлучаясь из дома или с рабочего места. Более того, при наличии мобильного интернета водитель сможет оформить, оплатить и получить полис прямо на дороге, или в любом другом месте;
2. При оформлении электронного документа не требуются специфические знания современных технологий, с этой задачей справится любой желающий;
3. Клиент может оплатить страховой полис по-безналичному расчету;
4. Отсутствует необходимость посещать офис страховой компании для того, чтобы забрать готовый документ на автомобиль;
5. Теперь оформить ОСАГО можно без дополнительных услуг и пакетов, что существенно сказывается на стоимости страховки;
6. Отпадает надобность контактировать со страховыми агентами, простаивать в очереди.

Несмотря на множество положительных качеств, возможность оформить страховку через интернет несет и определенные неудобства для страхователя:

1. Не у всех людей, особенно пожилого возраста есть доступ в интернет и соответствующие навыки;
2. Не все страховые компании готовы оформлять электронную страховку ОСАГО, хотя законодательство обязало их к этому (для СК, входящих в список РСА). Поэтому они создают искусственные технические неполадки на сайтах, которые не дают закончить оформление документа;
3. Имеется вероятность приобрести поддельный полис ОСАГО. Мошенники создают сайты, аналогичны с крупными страховыми компаниями, и от их лица занимаются реализацией фальсифицированных документов;
4. Отсутствует возможность оформить европротокол на месте ДТП;
5. Не каждый инспектор ДПС может проверить наличие и подлинность е-ОСАГО.

Кто является продавцом

Перед тем как оформить электронный полис ОСАГО необходимо выяснить, у кого можно его покупать, а с какими компаниями связываться не стоит. В соответствии с п.7.2 ст.15 закона №40-ФЗ все лицензированные страховые компании обязаны продавать электронный вариант документа. В России это около 70 организаций, все они имеются в перечне на сайте РСА (Российский союз автостраховщиков).

Читайте также:  Порядок возмещения вреда здоровью по ОСАГО при ДТП

Необходимые документы

Перед тем как оформить страховку будет полезно ознакомиться, какие документы нужны для оформления:

• паспорт гражданина РФ;
• ПТС;
• ВУ владельца автомобиля, а также всех кого он планирует указать в полисе;
• заключения по результатам технического осмотра.

Важность ТО и ДК

Многие автовладельцы задаются вопросом, можно ли приобрести полис ОСАГО без техосмотра? Ответ однозначно отрицательный. ТО осуществляет оператор технического осмотра, список аккредитованных операторов также имеется на сайте РСА. По результатам ТО водитель получает диагностическую карту, которую запрашивает страховая компании при заключении договора и оформления полиса.

Для чего же нужен технический осмотр? Прохождение ТО подтверждает, что машина исправна. В случае возникновения ДТП по причине неисправности авто, страховая может подать в суд на оператора технического осмотра. Если же у владельца имеет страховой полис, а у диагностической карты закончился срок действия, и при этом происходит ДТП по причине неисправности машины, то страховая компания может потребовать взыскания с нерадивого владельца транспортного средства, который своевременно не прошел технический осмотр.

Итак, диагностическая карта выдается по результатам проведенного технического осмотра. Если автомобиль исправен и может безопасно передвигаться, то все данные заносятся в данную карту, указывается ее срок действия и ответственный технический эксперт. Информация из диагностической карты направляется в ЕАИСТО (единая информационная система технического осмотра).

Наличие ДК является обязательным условием для приобретения страхового электронного полиса, поэтому без диагностической карты данный документ получить нельзя. Владельцу транспортного средства на руки выдается оригинал ДК, при ее утрате имеется возможность получить дубликат документа.

Правила оформления

Перед тем как оформить е-ОСАГО, необходимо выбрать страховую компанию. На рынке страхования большое разнообразие страховщиков, большинство предпочитают сотрудничать с уже известными организациями и приобретать полис на официальных сайтах компаний. Перечень лицензированных организаций можно посмотреть на сайте РСА, там же вы сможете выполнить переход на официальный сайт СК. Это станет гарантией, что электронная страховка неподдельная.

Подробная инструкция по оформлению электронного полиса ОСАГО:

1. После выбора СК следующим действием станет вход в личный кабинет. Как правило, требования у всех поставщиков страховых услуг стандартные — для того, чтобы войти в систему необходимо зарегистрироваться — ввести номер телефона и электронную почту.

При оформлении электронной страховки важно ввести корректные данные и действующую почту, иначе не будет выполнена регистрация.

Читайте также:  Тонкости расторжения электронного полиса ОСАГО

Соответственно приобрести е-ОСАГО также не представляется возможным. Личный кабинет необходим для хранения информации о клиенте и его автомобиле, в нем же будет храниться виртуальный полис.

2. После входа в систему необходимо выбрать услугу автострахование ОСАГО онлайн (в различных СК название может немного отличаться) и приступить к заполнению анкетных данных.

3. Заявление следует заполнять в полном соответствии с оригинальными документами (удостоверение личности, документы на машины и ВУ). В противном случае система не сможет зарегистрировать данные клиента — они не пройдут проверку по централизованным базам.

4. Если ваши данные успешно прошли проверку, то программа рассчитает и выведет на экран сумму страховки.

Не забудьте отказаться от пакетов сопутствующих услуг — необходимо убрать галочки напротив.

5. Теперь остается только оплатить его одним из способов, указанных на сайте.

6. По завершении оплаты покупка считается совершенной, страховая компания отправит электронный полис на электронный ящик, указанный при регистрации. Все данные о клиенте и заключенном договоре СК в обязательном порядке отправляет в базу РСА.

Оригинальный печатный документ впоследствии можно получить в офисе организации или заказать доставку курьера.

Проверить подлинность страховок можно все на сайте РСА.

Необходимо ввести VIN и госзнак ТС в сервисе просмотра сведений о договоре ОСАГО, и программа выдаст вам нужную информацию.

Подводные камни

Казалось бы, все так просто и легко, но на самом деле существую различные подводные камни, рассмотрим, в каких случаях нельзя оформить е-ОСАГО:

1. Невозможно приобрести электронное ОСАГО на новый автомобиль.

2. Проблемы с оформлением возникнут у человека, который впервые оформляется страхование автогражданской ответственности — его данные попросту отсутствуют в единой базе.

3. Учитывая, что программа сверяет введенные клиентом данные с данными в базе РСА, велика вероятность не пройти проверку. В базе находится информация, указанная при предыдущем оформлении страховки, данные могут быть не корректно внесены страховым агентом в прошлом. В режиме настоящего времени база видит несоответствие между информацией и блокирует оформление е-ОСАГО.

4. Некоторые страховые компании специально не дают возможности, чтобы оформить электронный полис ОСАГО. Делается это путем технических сбоев на сайте и проведения профилактических работ. Их мотивация — потеря прибыли при дистанционной продаже, они не могут навязать дополнительные услуги клиенту.

Покупка полиса ОСАГО онлайн это очень удобный способ застраховать автогражданскую ответственность.

В процессе заполнения заявления важно следить за корректностью вводимой информации. Переходить на сайт страховщика рекомендуется через базу РСА, так вы сможете предотвратить мошенничество и получить качественные услуги страхования.

Как оформить электронный полис ОСАГО: пример оформления.

С 2016 года действуют новые правила страхования автомобилей — КоАП статья 37. Предполагается, что заключить договор со страховой компанией станет проще, если воспользоваться указанием ЦБ России №36448-У от 24 мая 2015 года. В документе приведены правила как оформить электронный полис ОСАГО.

Напоминаем, владельцу ТС разрешается ездить не имея ОСАГО в течение 10 календарных суток.

За это время надо:

• пройти техосмотр;
• получить диагностическую карту;
• поставить машину на учет в ГИБДД;
• получить в РСА автостраховку.

Срок полиса ОСАГО закончился, а его не переоформили – возможны большие проблемы не только в виде штрафа. При ДТП убытки оплачивает виновник аварии, если его ТС не застраховано. Сегодня оформить новый документ можно быстро электронным способом. Отсутствие у водителя времени или денег не является уважительной причиной, чтобы не получить страховку.

Общие условия и порядок страхования

Итак, что надо знать:

• владелец ТС вправе выбрать любую компанию из списка РСА;
• страхователю надо представить документы: личные и на ТС;
• страховщику разрешено провести осмотр ТС;
• место осмотра выбирается по взаимному согласию водителя и страховщика;
• указываются лица, которых надо вписать в страховку;
• оговаривается срок договора;
• определяются размер и порядок уплаты страховой премии и возмещения убытка;
• сообщается порядок внесения изменений в страховой полис.

Стоимость страховки можно уменьшить, если ТС зимой не используется.

Разрешено застраховать авто до его регистрации в ГИБДД. После регистрации надо сообщить новые данные страховщику — на это дается 3 дня.

У водителя есть две возможности приобрести ОСАГО:

• на бланке, который выдаст страховщик;
• через интернет, как электронный документ.

Страховка начинает действовать сразу, если оплата произведена в виде внесения наличных кассиру компании, на следующий день, при безналичном переводе.

С июля 2016 вводится единый образец электронного страхового документа — бланк, который изготавливает сейчас Госзнак. Замена старых бланков на новые будет проводиться во всех регионах РФ.

Какие документы нужны

Оформить договор автострахования разрешено в компании из списка РСА, имеющей образец страхового свидетельства и бланки ОСАГО.Если автовладелец пришел за полисом впервые, он должен предоставить сведения об автомобиле:

• карту технического осмотра;
• сведения о постановке на регистрационный учет.

Надо предоставить личные документы:

• водителя, которому оформляется страховка;
• документы водителей, которым разрешено ездить на авто.

В каком виде примут документы, решают сотрудники компании и владелец ТС.

Допустимы варианты — электронный и бумажный (копии).

Когда договор заключается у прежнего страховщика, или нужна замена предыдущего свидетельства, можно не представлять документы, по которым ранее производилось получение страховки. Страховщик обязан по электронной базе проверить достоверность всех документов и только, если проверка прошла успешно, ему разрешено заключить договор. Если в свидетельство надо вписать других водителей, их документы передают страховщику на проверку.

Договор заключен — выдаются 2 бланка извещения о ДТП и перечень представителей страховщика. О них надо получить информацию: адрес, телефоны, время работы.

Новый порядок работы страховых компаний

В страховой компании оформление страховки займет немного времени, если у водителя приготовлены все необходимые для заключения договора документы и решено, кого надо вписать в страховые документы.

Автостраховщики, с 2015 года перешли на новый порядок выдачи ОСАГО с использованием информационной базы ГИБДД. Сотрудники РСА теперь могут получить информацию о любом ТС в электронном виде, проверить на каких условиях был заключен договор. Получена положительная информация — стоимость страховых услуг будет оптимальной для страхователя. Если страховым полисом будет пользоваться водитель, у которого есть нарушения ПДД, то РСА позволяет страховщикам оформить страховку по упрощенной форме, когда убытки страхователю возмещаются не полностью. Расчет страховых выплат выполняют по специальной программе. Автовладельцу разрешено его контролировать.

При наступлении страхового случая, сначала выплачивается компенсация за нанесенный ущерб жизни и здоровью, потом оплачиваются имущественные потери.

Право на оформление страховки в электронном виде предоставлено автовладельцам с октября 2015 года. Страхователь выбирает страховую компанию, а на официальном сайте страховщика открывает личный кабинет водителя. Код доступа можно получить на электронную почту или на мобильный телефон.

Дальнейшее общение страхователя и страховщика проходит также как при личном приеме, но только в онлайн-режиме. Сообщаются номера документов, заполняется заявление, по калькулятору, расположенному на сайте, рассчитывается стоимость страховки. Ранее в подаваемом заявлении требовалось вписать номер СНИЛС. Теперь сделать запись о СНИЛС не требуют.

Информация проверяется АИС страховщиков, затем договор высылается страхователю. В качестве подписи надо вписать свой логин и пароль. После оплаты договора, сообщаются реквизиты страхового свидетельства и срок, до которого разрешено пользоваться полисом.

РСА разрабатывает программу позволяющую оперативно, используя онлайн-режим, проверить наличие страховки ОСАГО у любого собственника авто. Считается, что это позволит уменьшить количество ДТП.

Особенности заполнения электронной анкеты

После того, как было разрешено получать страховку ОСАГО через интернет, оказалось, что в анкету надо вписать точную дату с которой насчитывается водительский стаж. На этот момент надо обратить особое внимание, поскольку при покупке страховки в виде электронного документа, водительский стаж важен. У водителя, получившего от ГИБДД новое водительское удостоверение, графа «Особые отметки» содержит только год, например «стаж с 2000 года».

Пресс-центр РСА опубликовал разъяснение — можно поставить дату 31 декабря. Это не будет считаться ошибкой и проверка сведений поданных через интернет пройдет успешно. Страховой полис, будет рассчитываться для коэффициента «возраст-стаж» равным 1, а стоимость страховки не увеличится. Аналогично заполняются анкеты на других водителей, которым разрешено пользоваться автомобилем — надо только проверить их личные данные по подлинникам документов.

Штрафы 2016

За управление ТС при отсутствии страховки ОСАГО предусмотрены различные формы наказаний — предупреждение, штраф. Стоимость штрафа от 500 до 80 000 рублей.

Самый небольшой для водителя штраф 500 рублей за забытую дома страховку. Столько же надо заплатить за водителя, который не включен в автостраховку. За решение ездить в период не предусмотренный договором — наказание также 500 рублей. Страховку забыли продлить у сотрудников РСА — надо заплатить 800 рублей.

Если обнаружено: полис поддельный, долго разбираться сотрудники ГИБДД не будут. По закону положен штраф до 80 000 рублей. Если заподозрят водителя, и решат, что это он изготовил фальшивый полис, тогда виновному грозит полгода ареста по УК РФ. По статистике наибольшее количество фальшивок обнаруживают среди документов выполненных электронным способом. С 2016 года наказание в виде запрещения эксплуатации авто, не используется.

---

Смотрите также

• 
  Подержанные авто до 300 тысяч рублей
• 
  2107 инжектор генератор
• 
  Электросхема 405 двигатель инжектор газель
• 
  Прокачка газовых амортизаторов перед установкой
• 
  Рса реестр операторов техосмотра 2019
• 
  Замена масла в двигателе без ямы
• 
  Удаление краски старой
• 
  Балансировка грузовых колес
• 
  Карта на тахограф
• 
  Прием масла отработанного
• 
  Как подобрать колонки к магнитоле по мощности без усилителя